பேய்மென்ட் டொமைன் 4

Image result for payment systems

வங்கிகள் தங்களுக்கிடையே பேசிக்கொள்வதற்குப் பயன்ப்படுவது ஐ.எஸ்.ஓ ஸ்டான்டர்ட் என்று கடந்த வாரம் பார்த்தோம். பி.ஓ.எஸ் கருவி நமது கார்டைப் பயன்படுத்தியவுடன் ஒரு மெசேஜை வங்கிக்கு அனுப்பும். அது எம்.டி.ஐ எனப்படும் மேசேஜ் டைப் இன்டிகேட்டரில் 0100 என அமையும். அதை இஷ்யூயிங் வங்கி, அதாவது கார்டைக் கொடுத்த வங்கி சரிபார்த்தபின் ஒரு 10 ஐ கூட்டி, 0110 எனும் ஒரு பதிலாக திரும்ப அனுப்பும்.

ஒருவேளை நீங்கள் ஆயிரம் ரூபாய்க்கு பொருட்களை வாங்கினீர்கள். பிறகு அதில் ஒரு நூறு ரூபாய் மதிப்புள்ள பொருளை திரும்பக் கொடுக்கிறீர்கள் என வைத்துக் கொள்ளுங்கள். அதை ரிவர்சல் (Reversal) என்பார்கள். அப்போது பி.ஓ.எஸ் மெஷின் ஒரு புதிய செய்தியை வங்கிக்கு அனுப்பும். அந்த பரிவர்த்தனை 0400 எனும் செய்தியாகச் செல்லும். அந்த எண்ணைக் கண்டவுடன் வங்கிக்கு புரிந்து விடும், ‘இது ஒரு திருப்புதல் பரிவர்த்தனை’ என்பது. 

அதை வங்கி பரிசீலித்து முடிவெடுத்தபின் வங்கியிருந்து ஒரு பதில் செய்தி வரும். அது வழக்கம் போல 10 ஐ கூட்டி 0410 என வரும். இந்த எண்ணைப் பார்த்தவுடன் அதை பார்ப்பவருக்கு ‘இது ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது’ என்பது புரிந்து விடும். பயனாளர் கணக்கிலிருந்து முதலில் ஆயிரம் ரூபாய் குறைக்கப்படும், பின்னர் இரண்டாவது பரிவர்த்தனை வந்ததும் நூறு ரூபாய் சேர்க்கப்படும். 

ஒருவேளை பி.ஓ.எஸ் மெஷினில் நீங்கள் உங்களுடைய கார்டைப் பயன்படுத்தும் போது பி.ஓ.எஸ் கருவியில் நெட்வர்க் ஒழுங்காகக் கிடைக்கவில்லை என வைத்துக் கொள்ளுங்கள். ‘கார்ட் வர்க் ஆகல சார், கேஷ் இருக்கா ?” என சில கடைகளில் கேட்பார்கள். இல்லை என்றால், அவர்கள் ‘ஆஃப்லைன் அப்ரூவல்’ (Offline Approval) செய்யலாம். அதாவது பி.ஓ.எஸ் மெஷினே அந்த பரிவர்த்தனையை அங்கீகரிக்கலாம். வங்கியிடமிருந்து பதிலை எதிர்பார்க்கத் தேவையில்லை.

இதற்கு ஒரு லிமிட் வைத்திருப்பார்கள். வங்கிகளும், பி.ஓ.எஸ் வைத்திருப்பவர்களும் இந்த ஒப்பந்தத்தைச் செய்வார்கள். உதாரணமாக ஐயாயிரம் ரூபாய்வரையெனில் இந்த அங்கீகாரத்தை வழங்கலாம் என்பது ஒரு விதியாக இருக்கலாம். 

ஊரில் தெரிஞ்சவர்களிடம் காசு வாங்குவதைப் போல என வைத்துக் கொள்ளுங்கள். சின்ன தொகையெனில் ‘உன்னை எனக்குத் தெரியும், நீ இன்னார் பையன் தானே’ என பணத்தைக் கொடுப்பார்கள். அதே நபரிடம் ‘ஒரு பத்து இலட்சம் ரூபாய் குடுங்க’ என்று கேட்டால், ‘அப்பாகிட்ட கேக்காம அவ்ளோ பெரிய தொகையை தர முடியாது தம்பி’ என்பார். 

அதே போலதான் இந்த புரிந்துணர்வு ஒப்பந்தமும். ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை வரைக்கும் அங்கீகாரம் கிடைக்கும். நெட்வர்க் மீண்டும் சரியானபின் பி.ஓ.எஸ் இந்த பரிவர்த்தனையை வங்கிக்கு அனுப்பும். அப்படி அனுப்பும் போது வழக்கமான 0100 ஆக இல்லாமல் 0120 எனும் செய்தியாக அனுப்பும். அந்த எண்ணைப் பார்த்ததும் வாங்குபவர் வங்கியும் வழங்குபவர் வங்கியும் அதை அங்கீகரிக்கும். காரணம் விற்பனை ஏற்கனவே செய்யப்பட்டு விட்டது. இது ஒரு சர்வதேச பரிவர்த்தனை விதி !

ஒரு வேளை நீங்கள் வாங்கிய ஒரு பொருளை திரும்பக் கொடுக்கிறீர்கள். கடைக்காரர் சொல்கிறார், ‘பணம் திரும்ப தர முடியாது, வேணும்ன்னா வேற பொருள் வாங்கிக்கோங்க’. அப்போது நீங்கள் புதிதாக ஒரு பொருளை வாங்குகிறீர்கள். அத்தகைய சூழல்களுக்கு அட்ஜஸ்ட்மென்ட் (Adjustment) பரிவர்த்தனை பயன்படும். இதற்கு 0220 எண்ணைப் பயன்படுத்துவார்கள். 

இந்த பரிவர்த்தனைகளின் குறியீட்டு எண்கள் டெபிட் கார்டுக்கும், கிரடிட் கார்ட்டுக்கும் வேறுபடும். டெபிட் கார்ட்களுக்கு பெரும்பாலும் சிங்கிள் மெசேஜ் சிஸ்டம் (எஸ்.எம்.எஸ்) (SMS – Single Message System) எனப்படும் ஒற்றை செய்தியைப் பயன்படுத்துவார்கள். மெசேஜ் பி.ஓ.எஸ் கருவியிலிருந்து பயணித்துச் செல்லும், திரும்ப வரும். அத்துடன் அது அங்கீகரிக்கப்பட்டதா இல்லையா என்பதும் தெரிய வரும்.

கிரடிட் கார்ட் பரிவர்த்தனைகளெனில் டுயல் மெசேஜ் சிஸ்டம் (டி.எம்.எஸ்) (DMS – Duel Message System ) எனப்படும் இரட்டை செய்தி முறையைப் பயன்படுத்துவார்கள். இதில் முதல் செய்தி பி.ஓ.எஸ் தொடங்கி இஷ்யூவர் வங்கி வரைக்கும் செல்லும். அங்கே அந்த பரிவர்த்தனை காத்திருப்பு ‘பென்டிங்’ பட்டியலில் வைக்கப்படும். அதனடிப்படையில் பொருட்களை வாங்கலாம். வங்கிகளுக்கு இடையேயான கொடுக்கல் வாங்கல் எனும் செட்டில்மென்ட் முடிந்த பிறகு அந்த பென்டிங் என்பது அப்ரூவ்ட் எனும் செய்தியாக மாறும். 

உங்களுடைய ஆன்லைன் டெபிட் பரிவர்த்தனைகள் உடனடி அங்கீகார நிலையிலும், கிரடிட் கார்ட் பரிவர்த்தனைகள் ‘பென்டிங் அப்ரூவல்’ ஸ்டேட்டசில் சில நாட்களும் இருப்பதன் காரணம் இது தான். இதை உங்கள் ஆன்லைன் அக்கவுன்ட் விவரங்களிலிருந்து தெரிந்து கொள்ளலாம்.

சரி, இந்த வங்கிகளுக்குடையே எப்படி செட்டில்மென்ட் நடக்கிறது ?

( தொடரும் )

Advertisements

Leave a Reply

Fill in your details below or click an icon to log in:

WordPress.com Logo

You are commenting using your WordPress.com account. Log Out /  Change )

Google photo

You are commenting using your Google account. Log Out /  Change )

Twitter picture

You are commenting using your Twitter account. Log Out /  Change )

Facebook photo

You are commenting using your Facebook account. Log Out /  Change )

Connecting to %s